Bitcoin bei der Hausbank: Was Sparkasse & Co. anbieten

Bitcoin bei der Hausbank kaufen geht inzwischen bei vielen Sparkassen, Volksbanken und Raiffeisenbanken, aber nicht bei allen, und fast nirgends bekommst du die Bitcoin in deine eigene Wallet. Stand November 2026: Seit dem 19. Oktober 2026 schalten Sparkassen nach und nach „Krypto powered by Deka“ in ihrer App frei, Volks- und Raiffeisenbanken bieten „meinKrypto“ in der VR Banking App an, in Österreich vermitteln Raiffeisenbanken Bitpanda über Mein ELBA, in der Schweiz handeln PostFinance, die Zürcher Kantonalbank und Swissquote Bitcoin. DKB, ING und comdirect bieten nur Wertpapiere auf Bitcoin an.

Wie du Bitcoin grundsätzlich kaufst und welche Wege es neben der Bank gibt, steht in Bitcoin kaufen: Der vollständige Leitfaden. Hier geht es nur um die Frage, die viele zuerst stellen: Kann ich das nicht einfach bei meiner Bank machen?

Warum Banken erst jetzt Bitcoin anbieten

Jahrelang lautete die Antwort der meisten deutschen Banken: nein, höchstens ein Zertifikat im Depot. Dass sich das geändert hat, liegt an zwei Dingen.

Erstens an MiCA. Die EU-Verordnung über Märkte für Kryptowerte gilt seit Ende 2024, die letzte Übergangsfrist ist am 1. Juli 2026 ausgelaufen. Seitdem braucht jeder Anbieter in der EU eine Zulassung, und die Regeln sind für alle gleich. Für Banken ist das ein vertrauter Rahmen: Aufsicht, Kapital, getrennte Verwahrung. Was MiCA für dich bedeutet, erklärt MiCA und Bitcoin.

Zweitens an der Konkurrenz. Neobroker und Bitcoin-Apps haben in den letzten Jahren vor allem jüngere Kunden gewonnen. Wer sein Geld für Bitcoin zu Trade Republic oder Bitpanda überweist, legt oft auch Aktien und Sparpläne dort an.

Die Banken bauen dafür meist nichts selbst. Sie nutzen Partner: Die Sparkassen ihre DekaBank, die Volksbanken die DZ Bank mit der Börse Stuttgart Digital, die österreichischen Raiffeisenbanken Bitpanda, PostFinance die Sygnum Bank.

Die Angebote im Überblick (Stand November 2026)

„Auf den Produktseiten nicht angegeben“ heißt: Wir konnten es nicht prüfen. Frag deine Bank vor dem ersten Kauf, ob und wohin du auszahlen kannst.

Sparkasse: Krypto powered by Deka

Am 19. Oktober 2026 haben die ersten fünf Sparkassen den Handel in ihrer App freigeschaltet. Angeboten werden Bitcoin, Ethereum, XRP, Solana und Polygon. Jede Sparkasse entscheidet selbst, ob sie mitmacht. Nach Angaben des Sparkassenverbands haben mehr als 230 Sparkassen, etwa zwei Drittel, Interesse angemeldet. Pro Monat sollen 30 bis 40 dazukommen, die meisten bis Mitte 2027.

So funktioniert es:

• Konto: Du eröffnest in der Sparkassen-App ein eigenes Kryptokonto bei der DekaBank. Ein Wertpapierdepot brauchst du nicht, ein Girokonto bei einer teilnehmenden Sparkasse schon.
• Handel: Dein Vertragspartner ist die DekaBank. Sie kauft über die Börse Stuttgart Digital ein, mit der Börse selbst hast du nichts zu tun.
• Verwahrung: Die DekaBank hält die Bitcoin und die Schlüssel. Sie hat dafür seit 2025 eine MiCA-Zulassung der BaFin.
• Kosten: 0,99 € je Kauf oder Verkauf. Dazu kommt der Spread, also der Aufschlag im Kurs, den die Deka nicht als Zahl ausweist.
• Auszahlung: Nach den Vertragsbedingungen, über die Blocktrainer und BTC-Echo im Oktober 2026 berichteten, nur an Adressen bestimmter regulierter Krypto-Dienstleister. Eine eigene Hardware-Wallet ist als Ziel nicht vorgesehen.

Beraten wird nicht. Die Sparkassen werben auch nicht aktiv für das Angebot. Wer kaufen will, tut das selbst in der App.

Volksbanken und Raiffeisenbanken: meinKrypto

Bei den Genossenschaftsbanken heißt das Angebot „meinKrypto“. Die DZ Bank hat es gemeinsam mit dem IT-Dienstleister Atruvia entwickelt und im Januar 2026 die MiCA-Zulassung der BaFin dafür bekommen. Handelbar sind Bitcoin, Ethereum, Litecoin und Cardano, nur in der VR Banking App, nicht im Online-Banking. Du musst mindestens 18 Jahre alt sein.

Verwahrt werden die Coins von der Boerse Stuttgart Digital Custody GmbH in Sammelwallets. Auch hier gilt: Jede Volksbank entscheidet selbst. Bei einer Stichprobe von cryptoticker.io im August 2026 zeigten nur 3 von 14 erreichbaren Volksbank-Websites eine Produktseite für meinKrypto. Weil das Angebot in der App läuft, kann es bei deiner Bank trotzdem verfügbar sein.

Die Kosten stehen im Preis- und Leistungsverzeichnis jeder einzelnen Bank. Eine einheitliche Zahl gibt es nicht. Ob du an eine eigene Wallet auszahlen kannst, sagen die Produktseiten, die wir geprüft haben, nicht. Ohne Auszahlung bleibt dir als Ausstieg nur der Verkauf gegen Euro.

DKB, ING und comdirect: Bitcoin nur als Wertpapier

Die drei großen Direktbanken bieten Stand November 2026 keine echten Bitcoin an.

• DKB: „Direkt kannst du bei uns keine Kryptowährungen wie Bitcoin … kaufen“, schreibt die Bank selbst. Möglich sind ETNs im Depot, auch als Sparplan.
• ING Deutschland: Seit Februar 2026 sind Krypto-ETPs von Emittenten wie 21Shares, Bitwise und VanEck direkt im Direkt-Depot handelbar. Echte Coins gibt es nicht.
• comdirect: Bitcoin nur über ETPs und Zertifikate. Die Commerzbank-Tochter hat 2025 angekündigt, spätestens 2026 ein eigenes Kryptoangebot für Privatkunden zu starten. Einen Start konnten wir bis Mitte November 2026 nicht finden.

Ein ETP ist ein Wertpapier, das den Bitcoin-Kurs abbildet. Physisch besicherte ETPs sind mit echten Bitcoin hinterlegt, die ein Verwahrer für den Emittenten hält. Du hast aber keine Bitcoin, sondern eine Schuldverschreibung. Kosten, Steuern und Risiken im Detail stehen in Bitcoin-ETP oder echte Bitcoin.

Österreich: Raiffeisen mit Bitpanda

In Österreich gehen die Raiffeisenbanken einen anderen Weg. Sie bauen nichts selbst, sondern öffnen in der App Mein ELBA einen Zugang zu Bitpanda, dem Wiener Krypto-Broker mit MiCA-Zulassung der FMA. Raiffeisen Niederösterreich-Wien, Raiffeisen Salzburg (seit 2026) und Raiffeisenbanken in Vorarlberg bieten das an. Ob alle Landesbanken mitmachen, konnten wir nicht prüfen.

Wichtig ist, was die Banken selbst schreiben: Raiffeisen ist nur der Zugang. Den Handel und die Verwahrung erbringt Bitpanda, Raiffeisen haftet dafür nicht. Du brauchst ein Raiffeisen-Konto, musst 18 Jahre alt sein und in Österreich wohnen. Gezahlt wird direkt vom Raiffeisen-Konto, ein Sparplan ist ab 10 € möglich. Die Gebühr zeigt dir Bitpanda vor jedem Kauf an. Coins von anderen Börsen kannst du nicht dorthin übertragen.

Bei Bitpanda selbst, also mit einem normalen Bitpanda-Konto, sind Auszahlungen an eine eigene Wallet möglich. Ob das auch für den Zugang über Mein ELBA gilt, steht auf den Seiten der Raiffeisenbanken nicht.

Schweiz: PostFinance, Zürcher Kantonalbank, Swissquote

In der Schweiz sind Banken schon länger dabei. Die Unterschiede liegen in den Kosten und darin, ob die Bitcoin die Bank verlassen dürfen.

PostFinance bietet seit Anfang 2024 mehr als 20 Kryptowerte an, technisch umgesetzt mit der Sygnum Bank. Ein Kauf kostet 0,95 %, ab 250’000 USD Volumen 0,75 % und ab 1 Million 0,55 %. Für die Verwahrung fallen 0,15 % im Jahr an. Ein Sparplan ist ab 50 USD möglich. Eine Auszahlung an eine externe Wallet bietet PostFinance nicht an.

Die Zürcher Kantonalbank handelt seit September 2024 Kryptowährungen, inzwischen Bitcoin, Ethereum, Solana und Chainlink. Gekauft wird immer in US-Dollar, Aufträge in Franken werden umgerechnet. Die ZKB verwahrt die Schlüssel selbst. „Derzeit ist es nicht möglich, Kryptowährungen an die Bank zu transferieren oder von der Bank ausliefern zu lassen“, schreibt sie. Die Gebühren stehen in ihrer Preisübersicht Anlagegeschäfte.

Swissquote handelt seit 2017 Kryptowährungen und erlaubt als einzige der drei die Auszahlung: Eine Bitcoin-Überweisung an deine Wallet kostet 10 USD.

Eine Übersicht aller Schweizer Wege mit Gebühren in Franken, auch der Bitcoin-only-Apps, steht in Bitcoin kaufen in der Schweiz.

Was kostet Bitcoin bei der Hausbank?

Die Ordergebühr ist der kleinere Teil. Der größere steckt oft im Spread: Die Bank kauft dir die Bitcoin zu einem Kurs, der etwas über dem Börsenkurs liegt, und kauft sie beim Verkauf etwas darunter zurück. Weder Deka noch die Volksbanken weisen ihn als Zahl aus.

Was sich rechnen lässt, ist die feste Gebühr. Bei der Sparkasse sind es 0,99 € je Order, egal wie groß.

Wie sich ein Prozent mehr oder weniger Gebühr über viele Jahre Sparen auswirkt, kannst du im Sparplan-Rechner durchspielen. Einen Vergleich der Sparplan-Anbieter mit ihren Gebühren findest du in Bitcoin-Sparplan im Vergleich.

Für wen sich die Hausbank lohnt

Die Hausbank passt, wenn du Bitcoin als kleinen Teil deines Vermögens halten willst, keine weitere App und kein weiteres Konto möchtest und die Verantwortung für Schlüssel nicht übernehmen willst. Ein Anbieter mit Bankaufsicht, den du kennst, nimmt vielen die größte Hürde. Unter MiCA muss er deine Coins getrennt von seinem eigenen Vermögen halten.

Die Hausbank passt nicht, wenn du Bitcoin langfristig selbst verwahren willst. Ohne Auszahlung an die eigene Wallet kannst du nie zur Selbstverwahrung wechseln, ohne vorher zu verkaufen. In Deutschland würde das nach weniger als einem Jahr Steuern auslösen. Bitcoin, die nur bei einem Anbieter liegen, kannst du außerdem nicht vererben, verschenken oder bewegen, ohne dass er mitspielt. Warum eigene Schlüssel für lange Haltedauern zählen, steht in Bitcoin sicher aufbewahren.

Steuern: Die Bank meldet, rechnen musst du

In Deutschland sind Gewinne aus Bitcoin nach einem Jahr steuerfrei, auch wenn die Bank sie verwahrt. Davor sind sie privates Veräußerungsgeschäft nach § 23 EStG. Weil Bitcoin nicht unter die Abgeltungsteuer fallen, zieht die Bank keine Steuer ab. Du gibst Verkäufe innerhalb eines Jahres selbst in der Steuererklärung an. Für ETPs im Depot gelten eigene Regeln, sie stehen im ETP-Artikel.

Neu ist die EU-Richtlinie DAC8: Seit dem 1. Januar 2026 erfassen Krypto-Anbieter die Käufe, Verkäufe und Auszahlungen ihrer Kunden und melden sie ab 2027 jährlich an die Steuerbehörden. Das betrifft die DekaBank genauso wie Bitpanda. Details in DAC8 und CARF.