Bitcoin vererben: So kommt deine Familie an deine Coins

Bitcoin vererben gelingt nur mit Plan: Deine Erben brauchen die Seed-Phrase (und gegebenenfalls die Passphrase), eine Anleitung, die sie ohne dich verstehen, und eine Vertrauensperson, die technisch hilft. Ins Testament gehört, wer die Coins bekommt, nie der Schlüssel selbst. Ohne Plan sind Bitcoin in eigener Verwahrung für immer verloren.

Das Problem: Bitcoin kennt keinen Erbschein

Stirbt jemand mit einem Bankkonto, legen die Erben den Erbschein vor, und die Bank zahlt aus. Bei Bitcoin in eigener Verwahrung gibt es niemanden, dem man einen Erbschein vorlegen könnte. Es zählt nur, wer den Schlüssel hat.

Das ist dieselbe Eigenschaft, die deine Coins zu Lebzeiten schützt: Keine Bank kann sie sperren, kein Staat sie einfrieren. Im Erbfall wird sie zur Falle. Liegen Seed-Phrase und Anleitung nicht bereit, kann auch kein Gericht und kein Experte helfen.

Wie viele Bitcoin so schon verloren sind, weiß niemand genau. Sicher ist: Jeder Verlust ist endgültig, und die meisten wären mit einer Stunde Planung vermeidbar gewesen.

Die drei Teile eines Bitcoin-Erbplans

Ein guter Plan trennt, was jeder lesen darf, von dem, was nur im Ernstfall gefunden werden soll.

Wer nur das Testament liest, kommt nicht an die Coins. Wer nur die Schlüssel findet, weiß nicht, wem sie gehören und wie man sie benutzt. Erst zusammen ergeben sie den Zugang, und genau so soll es sein.

Bitcoin vererben in fünf Schritten

1. Bestand aufschreiben. Welche Wallets gibt es (Hardware-Wallet, App, Multisig), auf welchen Börsen hast du Konten, und ungefähr wie viel liegt wo. Vergiss alte Wallets und kleine Konten nicht.
2. Schlüssel sicher ablegen. Die Seed-Phrase auf Metall, an einem Ort, den deine Erben im Ernstfall erreichen. Die Passphrase, falls du eine nutzt, an einem zweiten Ort. Wie das geht, zeigt der Guide zur sicheren Bitcoin-Verwahrung.
3. Notfallbrief schreiben. Eine Anleitung für jemanden ohne Fachwissen (Inhalt siehe unten). Sie verrät, wo die Schlüssel sind, nicht die Schlüssel selbst.
4. Testament ergänzen. Wer bekommt die Bitcoin, und wer soll sich um die Abwicklung kümmern? Ein Satz genügt: „Meine Bitcoin, wie im Notfallbrief beschrieben, erhält …“.
5. Testlauf machen. Lass die Person, die erben soll, mit einem kleinen Betrag einmal selbst eine Wallet aus einem Test-Seed wiederherstellen. Was beim Üben hakt, schreibst du in den Brief.

Was in den Notfallbrief gehört

Schreib so, als würde ihn jemand lesen, der noch nie eine Wallet geöffnet hat. In einer schweren Zeit, ohne dich fragen zu können.

• Ein Satz vorweg: Was Bitcoin ist, dass der Brief zu echtem Vermögen führt und dass niemand je nach den Wörtern fragen darf.
• Die Übersicht: jede Wallet mit Art und Modell, ungefähre Menge, jedes Börsenkonto mit Name und E-Mail-Adresse.
• Die Orte: wo die Hardware-Wallet liegt, wo der Seed, wo die Passphrase. Bei Multisig: wo jeder Schlüssel und die Wallet-Beschreibung liegen.
• Die Anleitung: welche Wallet-Software man installiert, wie man den Seed eingibt, auf welche Einstellungen es ankommt.
• Die Vertrauensperson: wer sich mit Bitcoin auskennt und hilft, ohne selbst Zugriff zu haben.
• Die Warnung: Keine „Recovery-Dienste“ aus dem Internet, keine Eingabe der Wörter auf Websites, nichts überstürzen. Die Coins laufen nicht weg.

Die Vertrauensperson ist wertvoll, aber sie sollte nie Schlüssel und Brief zusammen haben. Sonst hängt dein Vermögen allein an ihrer Ehrlichkeit.

Wo die Schlüssel liegen: die Optionen im Vergleich

Die Grundfrage beim Bitcoin vererben lautet: Wie kommen deine Erben an die Schlüssel, ohne dass jemand anderes es zu deinen Lebzeiten kann? Es gibt fünf gängige Wege.

Seed im Schließfach oder Tresor

Die einfachste Lösung: Der Seed auf Metall liegt in einem Bankschließfach oder einem Tresor, der Brief bei deinen Unterlagen. Die Erben kommen nach deinem Tod mit Erbschein oder eröffnetem Testament an das Schließfach. Schneller geht es mit einer Vollmacht über den Tod hinaus für eine Person deines Vertrauens.

In Deutschland meldet die Bank ein Schließfach nach dem Tod dem Finanzamt. Das ist kein Problem, solange die Bitcoin ohnehin in der Erbschaftsteuererklärung stehen. Eine Passphrase gehört dann nicht ins selbe Fach.

Seed aufteilen: aber richtig

Zerschneide nie die 24 Wörter in zwei Hälften für zwei Personen. Jede Hälfte verrät einem Angreifer so viel, dass er den Rest durchprobieren kann, und fehlt eine Hälfte, ist alles verloren.

Der richtige Weg ist ein Shamir-Backup (Standard SLIP-39), das manche Hardware-Wallets anbieten. Es erzeugt zum Beispiel drei Teile, von denen zwei genügen. Einer allein verrät nichts. Du kannst einen Teil selbst behalten, einen deinem Partner und einen einem Notar oder Familienmitglied geben.

Multisig: die Profilösung für große Bestände

Bei einer Multisig-Wallet 2 von 3 braucht jede Zahlung zwei von drei Schlüsseln. Typische Verteilung für den Erbfall: einen Schlüssel hältst du, einen dein Erbe, einen eine Vertrauensperson oder ein spezialisierter Dienstleister. Zu Lebzeiten kann keiner der anderen allein etwas bewegen, im Erbfall reichen zwei.

Wichtig ist die Wallet-Beschreibung (auch Descriptor oder Konfigurationsdatei). Sie hält fest, welche Schlüssel zusammengehören. Ohne sie lässt sich die Wallet nicht wiederherstellen, auch mit allen Seeds nicht. Lege eine Kopie zu jedem Schlüssel.

Zeitschloss: der eingebaute Erbschlüssel

Bitcoin kann Coins so absichern, dass ein zweiter Schlüssel erst nach einer bestimmten Zeit ohne Bewegung gilt. Wallets wie Liana nutzen das für die Erbschaft: Du gibst deinem Erben einen Wiederherstellungsschlüssel, der zum Beispiel erst nach einem Jahr Funktion bekommt.

Solange du lebst, verschiebst du die Coins regelmäßig an dich selbst und setzt die Uhr damit zurück. Vergisst du das, kann der Erbe auch zu Lebzeiten zugreifen. Diese Lösung ist elegant, verlangt aber Disziplin und ein gutes Verständnis der Software.

Börse oder ETP: einfach, aber mit fremdem Risiko

Bitcoin auf einer Börse oder als ETP im Depot vererben sich wie ein Bankkonto: Die Erben melden sich mit Sterbeurkunde und Erbschein, und der Anbieter überträgt den Bestand. Das ist bequem, bringt aber alle Risiken eines Verwahrers mit. Was passiert, wenn eine Börse fällt, zeigen die Börsenpleiten von Mt. Gox bis FTX. Den Unterschied zwischen ETP und echten Bitcoin erklärt der Leitfaden zum Bitcoin-Kauf.

Testament: was hinein gehört und was nicht

Bitcoin gehören rechtlich zum Nachlass wie jedes andere Vermögen. In Deutschland geht mit dem Tod alles automatisch auf die Erben über (§ 1922 BGB), digitale Konten eingeschlossen; das hat der Bundesgerichtshof 2018 bestätigt. Ohne Testament gilt die gesetzliche Erbfolge.

In das Testament gehört:

• wer deine Bitcoin bekommt, als Ganzes oder als Anteil
• ein Hinweis, dass ein Notfallbrief existiert, ohne dessen Inhalt
• eventuell ein Testamentsvollstrecker (Schweiz: Willensvollstrecker), der sich mit Bitcoin auskennt

Nicht in das Testament gehört: die Seed-Phrase, die Passphrase oder eine PIN. Ein Testament wird nach dem Tod vom Nachlassgericht eröffnet, und alle gesetzlichen Erben, auch enterbte, erfahren seinen Inhalt. Wer den Seed findet, hat die Coins.

Ein eigenhändiges Testament muss vollständig von Hand geschrieben und unterschrieben sein, in Deutschland, Österreich und der Schweiz gleichermaßen, in der Schweiz zusätzlich mit Datum. Kinder und Ehepartner haben in allen drei Ländern einen Pflichtteil, den du nicht einfach umgehen kannst.

Erbschaftsteuer auf Bitcoin in DE, CH und AT

Die Steuer ist nicht der Kern dieses Artikels, aber sie gehört in den Plan. Denn die Erben müssen sie in Euro oder Franken bezahlen, auch wenn sie die Bitcoin behalten wollen. Stand: 2026.

Der Freibetrag in Deutschland klingt hoch. Bei einem Bestand, den du über Jahrzehnte hältst, kann er dennoch eng werden.

Rechne selbst, was dein Bestand nach dem Modell in einigen Jahren wert sein könnte:

Wo der Preis heute im Verhältnis zum Trend steht, zeigt die Power-Law-Seite. Was Schenkungen zu Lebzeiten steuerlich bewirken, mit Steuersätzen, Meldepflichten und Rechenbeispielen, zeigt Bitcoin verschenken: Steuer und Freibeträge. Ob sie sich für dich lohnen, gehört in ein Gespräch mit einer Steuerberaterin oder einem Steuerberater.

Die häufigsten Fehler beim Vererben

• Niemand weiß, dass es Bitcoin gibt. Die häufigste und teuerste Lücke.
• Seed im Testament. Ein Dokument, das viele lesen, ist kein Versteck.
• Passphrase nur im Kopf. Mit dir stirbt dann auch der Zugang.
• Seed halbiert. Unsicher zu Lebzeiten und riskant für die Erben, besser Shamir oder Multisig.
• Multisig ohne Wallet-Beschreibung. Alle Seeds vorhanden, trotzdem kein Zugriff.
• Zu kompliziert. Ein Aufbau, den nur du verstehst, ist für deine Familie ein Rätsel ohne Lösung.
• Nie geübt, nie aktualisiert. Ein Plan von vor fünf Jahren führt oft zu Geräten und Konten, die es nicht mehr gibt.

Wie du das Thema mit den Menschen ansprichst, die es betrifft, steht im Artikel Bitcoin mit Partner und Familie besprechen. Schlüssel, Backups und Wiederherstellung übst du Schritt für Schritt in der Academy, Stufe 2: Verstehen und sichern.